Option Handel Ira Konto

Der beste IRA Account Ruhestand könnte sich eher wie die Karotte am Ende eines sehr langen und stressigen Stabes fühlen (anstatt der unvermeidlichen, befriedigenden Schlussfolgerung zu Jahrzehnten der Arbeit), aber das Setzen von Geld weg in einem IRA-Konto ist ein einfacher und steuerwirksamer Weg Um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, wenn Sie das Rentenalter erreichen. Nach der Erforschung von mehr als 20 Online-Brokern, ETRADE s anspruchsvolle Dashboard, beeindruckende Investor-Ressourcen und 247 Unterstützung machte es eine deutliche Standout als die beste insgesamt. Während IRAs (kurz für einzelne Ruhestand Konto) wie gewöhnliche Konten mit einer Reihe von Regeln und Einschränkungen belastet erscheinen, sind sie eigentlich ziemlich einfach und sind mit Steuererleichterungen gestapelt, um Sie für die Rettung zu retten. IRAs sind auch leicht zu öffnen. Mit einigen Maklern dauerte es uns weniger als fünf Minuten, um loszulegen. Sobald eine IRA offen ist, kann das Geld auf dem Konto in beliebig viele Arten von Aktien investiert werden, Investmentfonds, Sie nennen es und können so oft wie Sie gehandelt werden, obwohl jeder dieser Trades Sie kosten wird. Um die beste IRA zu finden, haben wir 45 Stunden damit verbracht, die Account-Anforderungen, Gebühren und Finanzangebote von 22 Online-Brokern zu erforschen und zu vergleichen. Wir testeten Kundensupport über das Telefon, über Chat und per E-Mail Timing ihre Reaktionsfähigkeit und Messung ihrer Hilfsbereitschaft. Dann gingen wir mit den Top-4-Anbietern durch den Anmeldeprozess. Es gab eine Menge zu gern über jeden der Top-Anwärter, aber wir konzentrierten unsere Rezensionen auf Anbieter, die die drei beliebtesten Arten von IRAs (Roth, Traditional, Rollover), hatte niedrig-als-Durchschnitt-Gebühren und konnte effektiv für Anfänger angeboten Und erfahrene Händler gleichermaßen. Hier sind die 4 besten IRA-Konten: Wie wir die besten IRA-Konten gefunden haben Um unsere Ergebnisse zu verkleinern, verbrachten wir mehrere Tage mit der Erstellung von mehr als 20 der beliebtesten IRA-Anbieter, die alle die drei beliebtesten Typen von IRAs anbieten: Roth, Traditionelle und Rollover IRAs. (Neu bei IRAs Lesen Sie mehr über die Unterschiede und wählen Sie den Typ, der für Sie richtig ist.) Sobald wir die Daten gesammelt haben, haben wir begonnen, unsere ersten Runden zu machen. Wir schneiden Anbieter mit einer Mindesteinzahlung von 2.000 oder mehr. Einige der Top-IRA-Anbieter haben Mindesteinzahlung, die Top 5.000. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation, diese anfängliche Vorauszahlung Cash-Anforderung kann nicht eine große Sache sein, aber für neue Investoren (oder niedrigere Einkommen Investoren suchen, um die Vorteile der Savers Tax Credit), Stapeln, dass viel Bargeld ist nicht nur herausfordernd, es Stände Ihre Altersvorsorge. Jeden Tag (und Jahr), dass Geld nicht in einer IRA ist ein weiteres Jahr seine nicht Geld verdienen. Auch wenn Sie das Geld gestapelt und bereit haben, eine 0 Mindesteinzahlung Voraussetzung bedeutet, dass Sie die Makler Konto für einen Spin nehmen können, ohne Geld zu setzen. Das ist gleichbedeutend mit einem risikofreien Testlauf. Mit mehr als 20 Optionen zur Auswahl, IRA-Anbieter finden sich in einem hübschen Wettkampffeld. Gebühren sind definitiv wichtig, aber um sich wirklich von der Packung abzuheben, muss ein Makler auch eine tragfähige Option für alle Arten von Investoren sein und sie sollten bereit sein, den Anlegern auch einen Blick auf die Kapuze zu geben. Es gibt zahlreiche IRA-Anbieter, die den vollen Zugang zu ihrem Angebotschatz gewähren, ohne eine Mindesteinzahlung zu verlangen, und weil wir denken, dass das Feld wettbewerbsfähig genug ist, um die Top-Broker an diese Bar zu halten, haben wir alle, die eine Mindesteinzahlung von 2.000 oder mehr erfordern, ausgeschlossen . Konkurrenten schneiden: 5 Wir schneiden Anbieter, die für den durchschnittlichen Verbraucher konzipiert sind. Während nicht jeder Investor die gleichen Bedürfnisse hat, scheinen einige Broker für eine ziemlich bestimmte Gruppe von Menschen entworfen zu sein. Einige, wie TradeKing. Bot bestimmte Trades zu niedrigen Kosten, aber konterte, dass mit Strafen wie Inaktivität und Low-Balance-Gebühren. Andere hatten solche professionellen Schnittstellen, es dauerte uns viel zu lange, um zu verstehen, was los war. (Sie kennen den Typ: einen schwarzen Computerbildschirm mit einigen Charts, Neon-Trendlinien, die für die durchschnittliche Person, die überall zickzackt, unverständlich sind.) In der Tat haben wir eine deutliche Korrelation zwischen super-niedrigen Handelsgebühren und einer Tendenz, den Anlegern gerecht zu werden, bemerkt Mehr Insider-Wissen, die in die Zeit setzen wollen, um neue Software zu lernen und sie zu nutzen, um aktiv zu handeln. Unsere Forschung zeigte auch, dass die überwiegende Mehrheit der Konten mit hohen Gebühren für aktives Management tatsächlich Geld verlieren auf lange Sicht und auch ein bisschen davon. Wie in diesem Artikel 2014 in The Atlantic skizziert. Über die Lebensdauer eines Kontos kann ein Unterschied in den jährlichen Gebühren von nur ein paar Zehntel eines Prozentsatzes zu einem sechsstelligen Verlust des Lebenseinkommens führen. Denken Sie daran, es ist nicht nur die Gebühren, die Sie auszahlen, sondern auch die Opportunitätskosten von nicht immer, um dieses Geld wieder in Ihr Konto zu reinvestieren. Sicher, wenn Ihre Trades den Markt zu schlagen, können Sie über die Gebühren youll bezahlen, aber halten diese Gebühren niedrig könnte bedeuten, theres eine kühle hunderttausend Dollar gehen in Ihren Ruhestand Fonds, anstatt direkt zu Ihrem Broker. Gebühren können bedeuten, youll verlieren auf weitere 100.000 in Ihrem Ruhestand Fonds. Über die Lebensdauer Ihrer IRA, der Unterschied zwischen jährlichen Gebühren von 0,11 und 0,77 kann leicht bis zu mehr als 100.000, so sehen Sie Ihre Preise. Quelle: personal. vanguardpdfs296.pdf Die Zahlen auf der ganzen Seite deuten darauf hin, dass das Geld, das Sie für ein verwaltetes Konto bezahlen, einfach nicht wert ist, was Sie zurückkommen (und das Geld, das Sie für Super-Low-Cost-Trades sparen, bedeutet in der Regel, dass sie kompliziertere Software als Sie haben muss lernen). Immerhin ist seine keine sichere Sache, dass Ihre Rückkehr wird der Markt zu schlagen, aber youll definitiv mit diesen Gebühren entweder Weg gesattelt werden. Thats, warum wir IRAs mit besonders hohen Gebühren zugunsten von kostengünstigeren, passiveren Optionen schneiden, die noch hilfreiche Planungs - und Investitionsinstrumente bieten. Konkurrenten schneiden: 11 Wir schneiden Anbieter, die nicht einen guten Ruf für Investorenzufriedenheit haben. Wir riefen ein paar Backups an, um uns mit diesem Stadium der Schnitte zu helfen. Zuerst haben wir unsere Forschung mit Ratings von J. D. Powers 2015 Self-Directed Investor Satisfaction Rankings verglichen und erweitert. Diese Ranglisten basierten auf vielen der gleichen Faktoren, die wir in unserer eigenen Studie berücksichtigt haben, einschließlich, aber nicht beschränkt auf: Investoren Interaktion mit ihren festen Handelsgebühren und Gebühren Informationsressourcen Problemlösung Für eine Firma, die unseren Schnitt macht, musste sie besser sein Als die meisten auf JD Powers Liste und führen Sie hoch nach unserer eigenen Forschung. Das verkleinerte unsere Liste auf vier Anwärter. Konkurrenten schneiden: 3 IRA Bewertungen und Testing Unsere letzten vier Picks ETRADE, Charles Schwab, TD Ameritrade und Scottrade alle scheinen große Optionen auf Papier zu sein. Nur um sicherzustellen, dass auf Papier übersetzt ins wirkliche Leben, haben wir einige zusätzliche Forschung mit Schwerpunkt auf Kundenservice und User Experience. Dies bedeutete, dass wir die ersten Schritte der Eröffnung eines Kontos mit jedem Broker durchlaufen mussten. Dabei haben wir eine Kundendienstbewertung abgeschlossen, die für verschiedene Aspekte der Benutzererfahrung verantwortlich war. Wir nutzten ihre interaktiven Bildungszentren, um sicherzustellen, dass sie freie Forschung und Daten hatten, um uns zu helfen, Investitionen für unsere Fonds auszuwählen. Wir haben ihre mobilen Apps heruntergeladen, um auf intuitive Gestaltung und Navigierbarkeit zu prüfen. Dann riefen wir, per E-Mail, und plauderten mit ihrer Kundenbetreuung, rangiert sie, wie schnell sie reagierten und wie hilfreich sie mit ihren Antworten waren. Unsere Erst-Hand-Forschung führte uns zu einem klaren Gesamtsieger. Unsere Picks für die besten IRA Accounts ETRADE ist einer der beliebtesten Online-Broker, und unsere Ergebnisse zeigen, dass seine viel verdient. Die Broker-Website bietet eine Vielzahl von Ressourcen für ambitionierte Investoren, aber es ist auch ideal für Anfänger die mobile App ist einfach zu folgen das Dashboard ist eine anpassbare Drag-and-Drop-Affäre und Telefon-Support ist bereit 24 Stunden am Tag. Die Schnittstelle und Trading-Tools sind so einfach und anspruchsvoll jeder kann Forschung und machen einen Handel mit nur wenigen Klicks. Es hat auch eine bemerkenswert hohe Anzahl von Investitionsoptionen, die mehr als 1.300 Transaktionsgebühren-freie Investmentfonds und mehr als 100 Provisionsfreie ETFs umfasst. Viele der Broker, die wir betrachteten, waren in Bezug auf Investitionsentscheidungen begrenzt, aber ETRADE bietet Investoren mehr Optionen und mehr freie Daten und Forschung als jeder andere Wettbewerber, der auf eine breite Palette von Investoren ausgerichtet ist. Ob Sie sich auf Aktien und ETFs konzentrieren oder langfristig in Investmentfonds investieren wollen, die Werkzeuge sind hier und einfach zu bedienen. Ein Mitglied unseres Forschungsteams mochte ETRADE so sehr bei der Prüfung, dass er seine IRA in ein ETRADE-Konto rollte. Der Prozess war einfach und nahtlos, genau wie gewünscht. Das Unternehmen bietet sogar einige gute Anreize, um mehr aktive Investoren zu gewinnen, einschließlich Aktienkommissionen, die von 9,99 auf 6,99 abnehmen, je mehr Sie handeln. Und obwohl theres kein Minimum für die Eröffnung eines Kontos, erste Einzahlungen von 10.000 oder mehr kommen mit 60 Tagen freie Trades. Während dieser hinzugefügte Bonus wahrscheinlich nicht auf Erstanleger anwendbar ist, spricht er mit dem Unternehmen insgesamt Anziehungskraft und Bereitschaft, auf eine breite Verbraucherbasis gerecht zu werden. Egal wie viel Geld Sie mit beginnen müssen, waren zuversichtlich empfiehlt ETRADE als die Creme der IRA Ernte. Wer ist es am besten für ETRADE ist ideal für Investoren auf jeder Ebene. Wir empfehlen es Ihnen, wenn Sie Ihr erstes Konto eröffnen. Beste In-House-Forschung Es ist schwer, mit Charles Schwab, einem angesehenen Broker, der Namensmarken-Anerkennung und einer der höchsten Punktzahlen in unserer Kundenservice-Auswertung bietet, viel Schuld zu finden. Das 1.000-Konto-Minimum ist ärgerlich, aber es kann vermieden werden, wenn Sie eine automatische monatliche Übertragung von 100 durch direkte Einzahlung oder Schwab MoneyLink einrichten. Die Broker ausgewogenen Angebote und unglaubliche 247 Live-Chat-Unterstützung machen es jedenfalls überlegen. Charles Schwab bietet auch einige der besten Inhouse-Recherchen zur Verfügung, die mehr erfahrene Investoren besonders ansprechend finden. Das Unternehmen behauptet, dass seine fortschrittliche Handelsplattform, StreetSmart Edge hat eine intuitive, zugängliches Design, aber es hat uns eine kleine Weile, um unsere Köpfe um alle seine Funktionen zu wickeln. Die Plattform kann als eigenständige Software heruntergeladen oder im Internet aufgerufen werden, ist definitiv nützlich, aber die Lernkurve ist ein wenig schwierig. Wer ist es für Charles Schwab ist für Investoren auf jeder Ebene geeignet, aber es ist noch besser für mehr erfahrene Händler. Bestes für Rollovers TD Ameritrade hat nicht ganz so hoch im Kundenservice es hat keine Live-Chat-Option, die es brachte es einen PEG. Der Broker hat auch einige der höchsten Handelsgebühren unter unseren Top-Anwärtern, aber dies wird durch erfrischend transparente Preisgestaltung und reibungslose, intuitive Web - und mobile Apps ausgeglichen. TD Ameritrade bietet auch eine der besseren Promotionen, wenn youre schauen, um ein 401 (k) Rollover, so ist es definitiv eine Option zu prüfen, ob das gilt für Sie. Wer ist es am besten für TD Ameritrade sollte an Investoren auf jeder Ebene appellieren, mit speziellen Aktionen, die für jedermann gelten, um eine bestehende 401 (k) rollover. Bester Kundenservice Von allen Kunden-Service-Reps, die wir behandelt haben, stand Scottrade8217s als hilfsbereit und bereit, unsere Fragen zu beantworten. Die company8217s Live-Chat-Service ist möglicherweise nicht verfügbar 247, aber es gehört immer noch zu den Besten im Geschäft insgesamt. Die Website und mobile Apps sind auch gut entworfen, wenn nicht ganz so bemerkenswert wie einige der anderen Optionen da draußen. Mehr aktive Händler werden wahrscheinlich ein bisschen frustriert durch den Mangel an fortschrittlichen Tools, aber das offensichtlich shouldn8217t erschrecken neue Investoren, die wirklich schätzen die Online-und in-Person-Hilfe Scottrade ist bekannt für. Wer ist es am besten Für Erstanleger mit vielen Fragen sollte Scottrade in Erwägung ziehen, da die Firma einen außergewöhnlichen Kundenservice online und an mehr als 500 Filialen bietet. Andere IRAs im Hinblick auf die beste IRA für aktive Händler Alle unsere Forschung deutet darauf hin, dass, es sei denn youre Tag Handel als Vollzeit-Job, seine unglaublich schwer zu schlagen den Markt. Wenn Sie diese Herausforderung annehmen, obwohl diese Top-Picks haben niedrige Gebühren und Pro-Software. Interaktive Broker hat einige der niedrigsten Trading-Gebühren, die wir gefunden haben (0,0005 pro Aktie), aber die Trading-Software ist so pro, dass Tag Händler es als ihre primäre Software verwenden. Die schwierige Lernkurve, kombiniert mit einem 5000-Konto-Minimum und 7,50 vierteljährliche Gebühr für eine IRA, schließt im Wesentlichen Casual Investoren. OptionenHaus Auch, hat eindrucksvoll niedrige Gebühren: 4,95 pauschale Gebühr für einen Aktienhandel, im Vergleich zu 9,99 bei einigen der anderen Makler. Aber sie haben kein Bildungszentrum und die Handelsplattform ist viel komplexer als der durchschnittliche Investor braucht (oder muss Zeit verbringen, herauszufinden). TradeKing bietet einige Trades zu diesem relativ niedrigen Kosten von 4,95, aber diese Vergünstigung kommt mit ein paar Downsides, einschließlich einer jährlichen Inaktivität Gebühr, die Sie 50 für die Aufrechterhaltung eines Kontobetrags unter 2.500 und nicht die Durchführung von Trades, was bedeutet, dass es nicht eine gute Option bedeutet Für passive Investoren oder Neulinge. Best Robo Advisors Automatisierte Investment Services, auch bekannt als Robo-Berater, sind genau so, wie sie klingen: Roboter, die alle Ihre Investitionsentscheidungen für Sie machen. Diese Dienstleistungen sind eine kostengünstige, praktische Lösung für passive Investoren, die sich für den Handel mit eigenen Aktien interessieren. Sie sind attraktiv, weil sie nicht berechnen große Gebühren für die Durchführung einer Menge der gleichen Funktionen, die traditionelle Broker tun (und sie machen täglich Mikro-Anpassungen, die sie behaupten, werden größere Renditen und Steuervergünstigungen), aber sie auch nicht mit so vielen Investitionsmöglichkeiten ( Weshalb schneiden wir sie von unseren konkurrenten für die beste Gesamt-IRA). Besserung hat eine abgestufte Gebührenstruktur, also nur Konten mit mehr als 100.000 erhalten die beste Rate: 0,15 Prozent. (Konten unter 10.000 haben eine jährliche Gebühr von 0,35 Prozent.) Jeder Dollar in einem Betterment Fonds wird automatisch auf der Grundlage der Kontoinhaber Alter, Ziele und Risikoprofil investiert. Besserung kann auch Bruchstücke einer Aktie kaufen, also werden alle Ihre Gelder immer zur Arbeit gebracht. Das Unternehmen hat eine perfekte Punktzahl bei unserem Kundenservice-Test und sogar unsere E-Mail schneller als unsere Mütter: in nur 45 Minuten. Wealthfront wird die ersten 10.000 in jedem Konto kostenlos verwalten. Dies ist die absolut niedrigste Rate, die wir überall gesehen haben. Für jeden Freund, den ein Kontoinhaber verweist, fügt Wealthfront weitere 5.000 der freien Management Cap hinzu. Danach ist es eine Pauschalgebühr von 0,25 Prozent, egal wie viel auf dem Konto ist. Sie benötigen 500, um loszulegen. Unsere Forschung Es gibt 11 Arten von IRAs wählen die eine, die für Sie richtig ist. Die Welt der Ruhestandseinsparung ist eine verrückte, mit vielen Möglichkeiten zu durchsuchen, also wenn youre Gefühl verloren, keine Sorge. Es gibt 11 () Typen von IRAs, aber die beiden häufigsten sind die traditionelle IRA und die Roth IRA. Eine dritte beliebte Art, die Rollover IRA. Ermöglicht es Ihnen, Ruhestand von einem früheren Job in eine traditionelle oder Roth IRA zu übertragen. Traditionelle und Roth IRAs haben eigentlich viel gemeinsam: Eine Vielzahl von Investitionsmöglichkeiten: Beide IRAs ermöglichen Investitionen in Form von Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs. Beitragsgrenzen: Für 2015 und 2016, wenn Sie 49 Jahre alt oder jünger sind, können Sie bis zu 5.500 pro Jahr in Ihrem IRA. Wenn Sie zwischen 50 und 70 sind, können Sie bis zu 6.500 beitragen (obwohl Roth IRAs Sie regelmäßig über 70 Jahre hinaus beitragen lassen). Diese kumulativen Grenzwerte gelten auch dann, wenn Sie mehrere IRAs haben. Widerrufsbeschränkungen: Wenn du Geld aus deinem IRA-Konto ziehst (egal welcher Art es ist), bevor du das volle Rentenalter erreicht hast, musst du zusätzlich zu einer Einkommensteuer, die bei deiner Investition verdient wird, eine 10-prozentige Strafe abgeben. Aus diesem Grund ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie niemals früh Geld abheben müssen. Roth IRAs sind ein wenig flexibler gibt es Optionen für die Abnahme von Geld für eine erstmalige Hauskäufer Anzahlung, zum Beispiel, aber die allgemeine Regel gilt entweder so: Sobald es dort ist, sollte es dort bleiben, bis youre im Ruhestand. Die wichtigsten Unterschiede zwischen einem traditionellen und Roth IRA sind, wenn Ihre Steuervergünstigungen auftreten und wann Sie erforderlich sind, um Geld zurückzuziehen: Mit einer traditionellen IRA sind die Beiträge steuerlich abzugsfähig jedes Jahr und Sie zahlen nur Steuern auf das Geld, wenn Sie es später ausziehen Leben. Sobald du 70 getroffen hast, musst du anfangen, sich zu verteilen. Mit einem Roth IRA, zahlen Sie Steuern vorne und müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie Geld zurückziehen im Ruhestand. Sie sind nicht verpflichtet, die Auszahlung Ihres Kontos an einem beliebigen Punkt zu beginnen, entweder wenn Sie 10.000 steuerfrei für die Anzahlung auf Ihrem ersten Haus nehmen können. Theres eine Einkommensgrenze für den Beitrag zu einem vollen Betrag zu einem Roth IRA (im Jahr 2016 müssen Sie weniger als 117.000 jährlich oder 184.000 für Ehepaare Einreichung gemeinsam machen), was macht es eine beliebte Option für jüngere Menschen. Traditionelle IRA gegen Roth IRA Wer kann dazu beitragen Wer jünger als 70 Jahre alt ist. Alter spielt keine Rolle, aber einzelne Filer im Jahr 2016 müssen weniger als 117.000 jährlich (184.000 für verheiratete Paare, die gemeinsam anmelden), um vollständig zu helfen. Wann zahlen Sie Steuern, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand zurückziehen. Bis dahin dürfen Sie jährlich Ihren jährlichen Beitrag abziehen. Beiträge arent abzugsfähig, aber Sie zahlen keine Steuern auf Geld, das Sie im Ruhestand zurückziehen. Wann musst du Geld nehmen Wenn du 70 getroffen hast, musst du anfangen, Distributionen zu machen. Sie sind noch nicht besser: Erstmalige Hauskäufer dürfen bis zu 10.000 in steuerfreien Einnahmen vor dem Ruhestand nehmen. Wer ist es am besten für Erwachsene mit höheren Einkommen, die zahlen wollen weniger in Steuern jedes Jahr. Junge Leute, die gerade anfangen zu sparen, und Leute, die vielleicht Geld nehmen müssen, um ein erstes Zuhause zu kaufen. Obwohl traditionell und Roth die häufigsten Arten von IRAs sind, sollten Sie auch über zwei andere Typen informieren, die Unternehmen helfen, ihre Mitarbeiter in den Ruhestand zu bringen: SEP IRA: Der vereinfachte Mitarbeiter-Pension (SEP) - Plan ist eine traditionelle IRA, die alle die gleichen Regeln folgt Für Investitionen, Vertrieb und Überschlag. Der große Unterschied ist, dass seine Einrichtung von Ihrem Arbeitgeber, in der Regel an Stelle einer Pensionskasse. Sein bedeutet, ein einfacher Weg für Ihren Arbeitgeber zu sein, um Ihren Ruhestand zu tragen. EINFACHES IRA: Das Einsparungs-Anreiz-Match-Plan für Mitarbeiter (SIMPLE) IRA wird auch von den Arbeitgebern eingerichtet, um ihren Mitarbeitern traditionelle IRAs beizutragen. Es funktioniert wie ein 401 (k) und ist als Start-up Ruhestand Sparplan für kleine Unternehmen gemeint. Solo 401 (k): Der Solo 401 (k) ist auch ein traditioneller 401 (k) Plan, der einen Unternehmer ohne Angestellte oder diese Person und seinen Ehegatten abdeckt. Diese Pläne haben die gleichen Regeln und Anforderungen wie andere 401 (k) Pläne, und sie ähneln auch SEP IRAs. 403 (b): Wenn Sie als Erzieher oder Krankenhaus oder gemeinnützig arbeiten, können Sie zu einem 403 (b) Plan beitragen, der einem 401 (k) Plan sehr ähnlich ist, aber speziell für Mitarbeiter in der Öffentlicher Sektor. Steuerzeit ist eine ideale Zeit, um eine IRA zu eröffnen. Wenn du darüber nachdenkst, eine IRA zu starten und es schnell aufzubauen, ist das Timing alles. Die IRS ermöglicht es Ihnen, bis zum Höchstgrenzwert (5.500 im Alter von 49 Jahren und unter 2016) zu einer IRA bis zum 15. April eines bestimmten Steuerjahres beizutragen. Wenn Sie einen Beitrag zu Ihrer IRA leisten, können Sie wählen, ob Sie das Vorjahr oder das laufende Jahr als Steuerjahr der Rekord wollen. Solange Sie im letzten Jahr vor dem 15. April einen Beitrag leisten, können Sie auch die volle Grenze für das laufende Jahr einbringen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, um Ihre IRA in Eile zu räumen nur daran zu erinnern, welches Jahr jeder Beitrag für ist. Plus, alle der besten Online-Steuer-Software machen es einfach, die Vorteile dieser steuerlichen Vorteile nutzen. Wenn du weniger als 30.500 (61.000 für gemeinsame Filer) machst, konnte die Eröffnung einer IRA 2.000 auf Ihre Steuerrechnung sparen. Die IRS bietet auch eine 8220Savers Credit 8221 für Arbeitnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen an, die zu einer IRA oder einem anderen Ruhestand beitragen. Diese Gutschrift hilft, einen Teil der ersten 2.000 freiwillig für Ihren Ruhestand zu sparen, einschließlich aller Beträge, die Sie zu IRAs beitragen. Es ist ein guter Weg, um Ihre Erstattung zu erhöhen oder die Steuer zu reduzieren, die Sie schulden, aber youll müssen ausfüllen IRS Form 8880 zu qualifizieren. Aktiv verwaltete Konten machen nicht unbedingt mehr Geld. Lassen Sie sich nicht von der Aussicht auf großes Geld versetzen. In unserer Forschung fanden wir keine Vorteile für einen aktiven Investor. In der Tat, theres ein Nachteil: Die Mehrheit der aktiv verwalteten Konten tatsächlich verlieren Geld auf lange Sicht. Vorhut. Ein Makler, der sich auf passive Investitionen spezialisiert hat, liebt es, darauf hinzuweisen, wie aktiv verwaltete Fonds in der Regel Benchmarks unterlegen. Verbesserung. Ein automatisierter Service, der sich auch auf passive Investitionen konzentriert, hat in ähnlicher Weise Studien durchgeführt, die zeigen, dass passive Index-Port-Portfolios in der überwiegenden Mehrheit der Fälle aktive Portfolios übertreffen. Alle unsere Top-Picks neigen dazu, niedrigere Gebühren als andere verwaltete Konten haben, aber automatisierte Investment-Services wie Betterment und Wealthfront bieten eine noch niedrigere Gebühr, hands-off Ansatz zu investieren, dass ist eine Überlegung wert. Diese passiven Makler arent ohne ihre eigenen Nachteile. Vanguard, zum Beispiel, wurde beschuldigt, Steuern zu entlassen und könnte gezwungen werden, Gebühren bald zu erhöhen. Und automatisierte Wertpapierdienstleistungen haben nicht alle Möglichkeiten der typischeren Broker, weshalb wir sie nicht an die Spitze unserer Gesamtrangliste stellen konnten. Aktion nehmen Entscheiden Sie, welche Art von IRA Sie öffnen möchten. Wenn du ein jüngerer, einkommensreicher Investor bist oder du dein erstes Zuhause bald kaufen könntest, betrachte eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA. Dann gehen Sie für einen Makler, der Ihre Bedürfnisse erfüllen kann. Wenn du die Art von Person bist, die Fragen haben muss, die persönlich beantwortet werden, zum Beispiel, suchen Sie nach einem Makler mit vielen physischen Zweigen. Scottrade hat mehr als 500 physische Zweige Charles Schwab hat mehr als 325 Standorte und Betterment hat keine. Beitrag vor dem 15. April. Sie können Beiträge für letztes Jahr bis spätestens Ihre Steuertermine machen. Um dein Konto auszuprobieren, möchtest du jedes Jahr hinzufügen, was du kannst. Aber denken Sie daran: Sein Bestes, um nur das hinzuzufügen, was Sie sicher sind, dass Sie nicht zurücknehmen müssen, bis Sie das Rentenalter erreichen. InhaltsverzeichnisBREAKING DOWN Roth IRA Ähnlich wie bei anderen individuellen Ruhestandskonten wächst das in die Roth IRA investierte Geld steuerfrei. Andere definierende Merkmale eines Roth: Beiträge können fortgesetzt werden, sobald der Steuerpflichtige über 70 Jahre alt ist, solange er oder sie Einkommen verdient hat. Der Steuerpflichtige kann die Roth IRA unbegrenzt beibehalten, es gibt keine erforderliche Mindestverteilung (RMD). Anspruchsberechtigung für ein Roth-Konto hängt vom Einkommen ab. Etablierung einer Roth IRA Eine Roth IRA muss mit einer Institution eingerichtet werden, die IRS-Zulassung erhalten hat, um IRAs anzubieten. Dazu gehören Banken, Maklerfirmen, föderativ versicherte Kreditgenossenschaften und Sparkassenvereinigungen. Ein Roth IRA kann jederzeit eingerichtet werden. Allerdings müssen Beiträge für ein Steuerjahr von der IRA-Besitzer-Steuererklärung abgegeben werden, die in der Regel am 15. April des folgenden Jahres liegt. Steuererklärungen gelten nicht. Es gibt zwei grundlegende Unterlagen, die dem IRA-Besitzer bei der Gründung einer IRA zur Verfügung gestellt werden müssen: Diese erläutern die Regeln und Vorschriften, unter denen die Roth IRA tätig sein muss, und eine Vereinbarung zwischen dem IRA-Inhaber und dem IRA-Depotverwalter. IRAs fallen unter eine andere Versicherungskategorie als herkömmliche Depotkonten. Daher ist die Deckung für IRA-Konten geringer. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet noch einen Versicherungsschutz bis zu 250.000 für traditionelle oder Roth IRA Konten, aber Kontostände werden kombiniert und nicht einzeln betrachtet. Zum Beispiel, wenn der gleiche Bankkunden eine Bescheinigung über die Einzahlung in einer traditionellen IRA mit einem Wert von 200.000 und einem Roth IRA in einem Sparkonto mit einem Wert von 100.000 an der gleichen Institution gehalten hat, hat der Kontoinhaber 50.000 anfällige Vermögenswerte Ohne FDIC-Abdeckung. Nicht alle Finanzinstitute sind gleich geschaffen. Einige IRA-Anbieter haben eine expansive Liste von Investitionsoptionen, während andere restriktiver sind. Fast jede Institution hat eine andere Gebührenstruktur für Ihre Roth IRA, die einen erheblichen Einfluss auf Ihre Investitionsrenditen haben kann. Ihre Risikotoleranz und Investitionsvorlieben werden bei der Auswahl eines Roth IRA-Anbieters eine Rolle spielen. Wenn Sie planen, ein aktiver Investor zu sein und viele Geschäfte zu machen, möchten Sie einen Anbieter finden, der niedrigere Handelskosten hat. Bestimmte Anbieter berechnen sogar eine Kontoinaktivitätsgebühr, wenn Sie Ihre Investitionen allein zu lange verlassen. Einige Anbieter haben vielfältigere Aktien oder börsengehandelte Fondsangebote als andere, alles hängt von der Art der Anlagen ab, die Sie in Ihrem Konto wünschen. Achten Sie auch auf die spezifischen Kontoanforderungen. Einige Anbieter haben höhere Mindestkonto-Salden als andere. Wenn Sie auf Banken mit der gleichen Institution planen, sehen Sie, ob Ihr Roth IRA-Konto mit zusätzlichen Bankprodukten kommt. Compensation Defined Für Personen, die für einen Arbeitgeber arbeiten, ist eine Entschädigung, die zur Finanzierung eines Roth IRA berechtigt ist, Löhne, Gehälter, Provisionen, Prämien und andere Beträge, die an die Einzelperson gezahlt werden, für Dienstleistungen, die der Einzelne für einen Arbeitgeber ausführt. Auf einem hohen Niveau ist die förderfähige Vergütung ein Betrag, der in Kasten 1 der Einzelpersonen Form W-2 angegeben ist. Für eine selbständige Person oder einen Partner in einer Partnerschaft, ist die Entschädigung die Einzelpersonen Nettogewinne aus seinem Geschäft, abzüglich jeglicher Abzug erlaubt für Beiträge an Ruhestandspläne auf die Einzelpersonen, und weiter reduziert um 50 der Einzelpersonen Selbst - Beschäftigungssteuern. Die sonstige Entschädigung, die für einen regelmäßigen Beitrag zu einem Roth IRA in Betracht kommt, enthält steuerpflichtige Beträge, die der Einzelne infolge eines Scheidungsdekrets erhalten hat. Die folgenden Einkommensquellen sind nicht zuschussfähig für die Zwecke der Beiträge zu einem Roth IRA: Mieteinnahmen oder sonstige Gewinne aus Sachanlagen und Dividenden sonstige Beträge, die grundsätzlich von steuerpflichtigem Einkommen ausgeschlossen sind. Beitrag zu einem Roth IRA Im Jahr 2016 kann eine Person machen Ein jährlicher Beitrag von bis zu 5.500 zu einer Roth IRA. Personen, die ab dem Jahresende 50 Jahre alt sind und für die der Beitrag gilt, können zusätzliche Nachholbeiträge (bis 1.000 im Jahr 2016) vornehmen. Zum Beispiel kann eine Person, die unter 50 Jahre alt ist, bis zu 5.500 für das Steuerjahr 2016 beitragen, aber eine Person, die das Alter 50 bis zum Jahresende 2016 erreicht hat, kann bis zu 6.500 beitragen. Alle regelmäßigen Roth IRA Beiträge müssen in bar gemacht werden (inklusive Schecks) regelmäßige Roth IRA Beiträge können nicht in Form von Wertpapieren erfolgen. Allerdings gibt es eine Vielzahl von Anlageoptionen innerhalb einer Roth IRA, sobald die Fonds beigetragen werden, einschließlich Investmentfonds. Aktien, Anleihen, ETFs. CDs und Geldmarktfonds. Ein Roth IRA kann aus verschiedenen Quellen finanziert werden: Der Spousal Roth IRA Eine Person kann eine Roth IRA im Namen seines Ehepartners gründen und finanzieren, der wenig oder kein Einkommen macht. Spousal Roth IRA Beiträge unterliegen den gleichen Regeln und Grenzen wie die der regelmäßigen Roth IRA Beiträge. Die Ehefrau Roth IRA muss getrennt von der Roth IRA des Einzelnen gehalten werden, der den Beitrag leistet, da Roth IRAs nicht als gemeinsame Konten gehalten werden können. Damit eine Person Anspruch auf einen Ehepartner-Roth-IRA-Beitrag haben kann, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: Das Ehepaar muss verheiratet sein und eine gemeinsame Steuererklärung abgeben. Die Person, die den Ehegatten-Roth-IRA-Beitrag zur Verfügung stellt, muss förderfähige Entschädigung haben. Der Gesamtbeitrag für Beide Ehegatten dürfen die steuerpflichtige Entschädigung nicht übersteigen, die auf ihrer gemeinsamen Steuererklärung berichtet wird. Beiträge zu einem Roth IRA können die Beitragsgrenzen nicht überschreiten. Voraussetzungen Voraussetzungen Jeder, der steuerpflichtiges Einkommen hat, kann zu einem Roth IRA beitragen, solange er bestimmte Anforderungen hinsichtlich des Anmeldestatus erfüllt und Modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI). Diejenigen, deren jährliches Einkommen über einem bestimmten Betrag liegt, den die IRS regelmäßig anpasst, sind nicht berechtigt, dazu beizutragen. Für 2016 sind die Einkommensgrösse: 194.000 für Personen, die verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung 10.000 für Personen, die verheiratet sind, mit ihren Ehegatten zu jeder Zeit während des Jahres gelebt und eine separate Steuererklärung 132.000 für Personen, die als Single, Haushalt oder verheiratete Einreichung gesondert und wohnte nicht mit ihren Ehegatten zu jeder Zeit während des Jahres Die IRS setzt Einkommensgrenzen, die den Geldbetrag reduzieren oder ausschalten, den man beisteuern darf. Hier ist ein Diagramm, das die Bereiche für jede Steuer-Einreichung Kategorie im Jahr 2016 skizziert: Einkommensreichweite für 2016Opening ein Konto Nun, dass youve beschlossen, eine Roth IRA zu öffnen, youd wahrscheinlich gerne wissen, wie man ein zu öffnen. Die Mechanik der Eröffnung eines Kontos ist ziemlich einfach, aber zuerst müssen Sie entscheiden, wo Sie Ihr Geld parken wollen. Das dauert ein bisschen mehr Arbeit, aber wenn du ein paar Prinzipien folgst, wirst du in keiner Zeit investieren. Es ist schwierig in diesen Tagen, eine Bank, Discount-Broker oder Investmentfonds-Unternehmen zu finden, die nicht die Möglichkeit bietet, ein Roth IRA-Konto online zu öffnen und zuzugreifen. Wenn Sie Zugang zu einem Computer und eine grundlegende Ebene der Internet-Fähigkeit haben, ist dies zweifellos der Weg zu gehen. Wenn du es nicht tust, musst du an deine örtliche Bankfiliale oder Maklerfirma gehen und dich persönlich anmelden (wie ausdrücklich das 20. Jahrhundert von dir). Gt Angesichts der vielen Vorteile in Zeit, Bequemlichkeit und Gebühren für die Arbeit mit Online-Banken und Brokerage, konzentrieren sich auf diesen Ansatz. Die Zahl der Institutionen, die Online-Zugang zur Verfügung stellen, ist viel zu groß, um aufzulisten, aber Sie kennen wahrscheinlich schon die Namen einiger der größeren Namen: Maklerfirmen wie Schwab und TD Ameritrade, Investmentfonds wie Fidelity und Vanguard und Banken wie Bank of Amerika und ING Direct. Wenn eines der großen Firmen nicht in deiner Stadt ist, bietet deine lokale Bank höchstwahrscheinlich Ruhestandkonten an. Angesichts ihrer Größe, aber ihre Online-Angebote können begrenzter sein und ihre Gebühren können höher sein. Vermeidung von Gebühren Wiederholen Sie nach mir: Ich werde keine hohen Gebühren bezahlen. Jetzt sag es nochmal. Sie haben genug, um sich Sorgen zu machen, wenn Sie sich entscheiden, wo Sie Ihr Geld zur Arbeit bringen, um eine gute Rückkehr zu bekommen. Dont machen es noch schwieriger durch die Anmeldung für ein Konto, das Ihnen eine Menge Geld nur für das Privileg, ein Konto zu erheben. Anders als das Investieren all dein Geld in ein Unternehmen, das einen besseren VCR entwickelt, zahlen hohe Gebühren ist ein sicherer Feuer Weg, um Ihre Rückkehr zu senken. Die Zahlung von Gebühren ist unvermeidlich seine eine der Möglichkeiten, wie ein Finanzinstitut Geld verdient. Einige sind aber gieriger als andere. Gebühren kommen in vielen Formen: Konto Wartung, Transaktion, Handel, niedrige Kontostand, Inaktivität und viele andere. Wenn eine Bank, ein Investmentfonds oder eine Vermittlung an eine Gebühr denken können, werden sie wahrscheinlich berechnen. Um sie zu minimieren, müssen Sie zuerst ein Gefühl dafür haben, welche Art von Kontoinhaber Sie wahrscheinlich sein werden. Sachen, die sich fragen: Bist du wahrscheinlich viel Handel von einzelnen Aktien und Anleihen zu tun Sind Sie eher ein Kauf-und-Hold-Investor Sind Sie in Investmentfonds oder Exchange Traded Fonds investieren Sie haben nur eine kleine Menge Von Geld zu investieren Möchten Sie Hilfe Kommissionierung Investitionen, oder sind Sie bequem machen Ihre eigenen Entscheidungen Sie neigen dazu, Investitionsforschung verwenden, um Ihre Entscheidungen zu führen Abhängig von den Antworten können Sie kategorisieren Sie sich in einer oder mehreren der folgenden Kategorien, jeder mit Ihre eigenen Regeln für die Vermeidung von Gebühren. Anspruchsvoller, aktiver Investor. Gehen für ein Konto mit niedrigen pro-Trade-Gebühren. Einige Firmen werden die Handelsgebühren nach einer bestimmten Anzahl pro Monat, Quartal oder Jahr sogar senken und bieten freien Zugang zu proprietärer Forschung. Buy-and-Inhaber. Vermeidung von Konten mit hohen Inaktivitätsgebühren. Investmentfonds Investor Youll wollen besonders auf die Gebühren zahlen, die von den einzelnen Fonds, die Sie investieren (diese können anders als allgemeinere, Verwaltungsgebühren, die Ihre Maklerfirma für die Durchführung jeder Art von Ruhestand Konto zu berechnen). Gegenseitige Fondsgebühren beinhalten Kontoführung, Umtausch, Rücknahme und so genannte 12b-1 Gebühren. Konto Wartung, Management und 12b-1 Gebühren sind wichtig, unabhängig davon, ob Sie aktiv in und aus verschiedenen Investmentfonds zu bewegen. Investmentfondsgesellschaften berechnen diese Gebühren für alle Anleger, um die Kosten für die Kommissionierung von Investitionen, die Vermarktung des Fonds und die allgemeine Verwaltung zu decken. Sie können Austausch - oder Rücknahmegebühren zahlen, wenn Sie Ihr Geld von einem Fonds zum anderen innerhalb der gleichen Fondsgesellschaft wechseln oder wenn Sie Ihre Anteile verkaufen. Diese Gebühren sind am wichtigsten, wenn Sie planen, in und aus Geld mit einigen Regelmäßigkeit zu bewegen. Websites wie Morgenstar können Ihnen helfen, wählen Sie eine Low-Fee-Fonds das ist richtig für Sie. Der Handhalter. Wenn youd wie Hilfe von einem professionellen bei der Einrichtung und Verwaltung Ihrer Ruhestand Konto, bereit sein, dafür zu bezahlen. Das Ideal ist, einen guten Finanzberater zu finden, der die Stunde oder eine flache Jahresgebühr berechnet, um Ihr Konto zu verwalten. Diejenigen, die Provisionen auf der Grundlage Ihrer Trading-Aktivität zu bekommen, haben einen Anreiz, Ihre Vermögenswerte mit anderen Worten zu verjagen, sie werden bezahlt, wie aktiv sie investieren, anstatt wie gut. Andere Firmen berechnen eine jährliche Verwaltungsgebühr, oft ein Prozent des Betrages. Es lohnt sich nur, wenn im Laufe der Zeit die Manager Rückkehr über den Marktdurchschnitt um mehr als ein Prozent übersteigt. Andernfalls können Sie nur in Low-Cost-Aktien-und Bond-Index-Fonds, die insgesamt Markt performancerather imitieren als zu versuchen, es zu schlagen investieren. Vergleichen Beliebte IRA-Anbieter